Prowadzenie gospodarstwa rolnego wiąże się z wieloma ryzykami – od zagrożeń powodowanych przez żywioły po wypadki przy pracy. Dlatego państwo nakłada na rolników obowiązek posiadania podstawowej ochrony w postaci dwóch ubezpieczeń: odpowiedzialności cywilnej i budynków rolniczych. Jak wynika z badania wykonanego na zlecenie Compensy, dla większości właścicieli gospodarstw rolnych to jednak za mało. Dlatego rolnicy świadomie rozszerzają zakres ochrony ubezpieczeniowej, zwiększając w ten sposób bezpieczeństwo prowadzonego przez siebie agrobiznesu. Grudzień i styczeń to tradycyjny okres, w którym kupują oni ubezpieczenia na kolejne 12 miesięcy.
Dodatkowe ubezpieczenia
Z badania Compensy wynika, że najczęściej – poza obowiązkową ochroną – rolnicy decydują się na zakup dodatkowego ubezpieczenia budynków gospodarczych (60% badanych) oraz maszyn rolniczych (52%). Popularnością cieszy się również OC w życiu prywatnym (34%) oraz ubezpieczenie zwierząt gospodarskich (31%). Rolnicy chronią także ruchomości domowe,
a także urządzenia i narzędzia (po 28%). Co piąty właściciel gospodarstwa wybiera ubezpieczenie ziemiopłodów, a co szósty – materiałów i zapasów. Tylko 12% badanych zadeklarowało, że posiada wyłącznie ubezpieczenia obowiązkowe.
Wybierając ochronę ubezpieczeniową, rolnicy kierują się przede wszystkim wysokością składki – to kryterium jest kluczowe dla 58% badanych. Na drugim miejscu znalazł się zakres ochrony (55%), na trzecim suma ubezpieczenia (51%), a dla co piątego ankietowanego liczy się to, czy zna firmę ubezpieczeniową. Szczególną uwagę na cenę zwracają starsi właściciele gospodarstw – ponad 65% w wieku powyżej 50 lat. Dla porównania, wśród najmłodszych rolników (poniżej 24 roku życia) cena jest istotna dla niecałej połowy.
Kluczowa rola agenta
Przy zakupie ubezpieczenia dla rolników kluczowe znaczenie ma wsparcie ze strony agenta. 25% właścicieli gospodarstw rolnych deklaruje, że wybierając zakres ochrony kieruje się radami ze strony zaufanego pośrednika ubezpieczeniowego. W szczególności dotyczy to kwestii dopasowania sumy ubezpieczenia do wartości majątku. 22% rolników kupuje takie ubezpieczenia, jakie mieli rok temu, kolejne 20% wycenia wartość swojego majątku „na oko”, a 18% kieruje się sugestiami rodziny czy znajomych.
– Badanie potwierdza, że to właśnie agenci ubezpieczeniowi odgrywają kluczową rolę w podejmowaniu decyzji przez rolników o zakresie ochrony ubezpieczeniowej. Pełnią funkcję zaufanych doradców, wspierających właścicieli gospodarstw rolnych w wyborze najlepszego dla nich rozwiązania. Jest to szczególnie widoczne w grupie wiekowej 34-49 lat, gdzie aż 35% właścicieli gospodarstw deklaruje, że najważniejsze jest dla nich doradztwo ze strony agenta – mówi Beata Raszkiewicz, ekspertka ds. ubezpieczeń rolnych i menedżerka w Biurze Ubezpieczeń Detalicznych Compensy.
Wyzwanie: właściwa wycena majątku
Badanie ujawnia pozytywny trend – 70% rolników deklaruje, że przed zakupem ubezpieczenia weryfikuje wartość swojego majątku. Z drugiej strony aż 30% właścicieli gospodarstw rolnych nie sprawdza, ile jest wart ich majątek przy zakupie ochrony. Niepokój budzi także sposób
i częstotliwość tej weryfikacji. Tylko 29% właścicieli gospodarstw zaktualizowało sumę ubezpieczenia w ostatnich dwóch latach, a 23% – w ciągu ostatniego roku. Co piąty rolnik zmienił tę kwotę między 2 a 5 lat temu, a 5% – ponad 5 lat temu. Niemal co czwarty badany (24%) nie pamięta ostatniej aktualizacji.
– To alarmujące dane. Niedoszacowanie wartości majątku prowadzi do niedoubezpieczenia. W konsekwencji, w przypadku wystąpienia szkody, otrzymane odszkodowanie może okazać się niewystarczające na odbudowę gospodarstwa czy zakup nowych maszyn i urządzeń. Dlatego tak istotne jest, by przy zakupie polisy dokładnie dopasować zakres ochrony do rzeczywistych potrzeb gospodarstwa. Kluczowe znaczenie ma właściwe określenie sumy ubezpieczenia. Precyzyjne oszacowanie wartości ubezpieczanego majątku to fundament bezpieczeństwa finansowego prowadzonej działalności rolniczej – podkreśla Beata Raszkiewicz, ekspertka Compensy.
Compensa to jeden z liderów w zakresie kompleksowych rozwiązań ubezpieczeniowych dla rolników. Towarzystwo oferuje ochronę dla właścicieli gospodarstw rolnych pod dwiema markami: Compensa i Wiener. W obu ofertach znajdują się zarówno ubezpieczenia obowiązkowe, jak i dobrowolne, oferujące rozwiązania w zakresie ochrony m.in. budynków
i maszyn rolniczych, wsparcie prawnika w ramach OC w życiu prywatnym czy telekonsultacje lekarskie czy infolinię weterynaryjną dzięki rozszerzeniu ubezpieczenia o assistance.
Metodologia:
Badanie przeprowadzone w listopadzie 2024 r. przez SW Research na zlecenie firmy Compensa. Zbadano metodą CATI (Computer Assisted Telephone Interviewing) próbę N=500 rolników prowadzących swoje gospodarstwa w Polsce.
